Calculadora de Juros Compostos
Veja o que os juros compostos realmente fazem com seu dinheiro. Alterne entre o custo da dívida e o crescimento das economias. A mesma matemática, dois resultados muito diferentes.
O Unburden te ajuda a contra-atacar.
Esta calculadora te dá um número. O app Unburden te dá um plano para mudá-lo. Acompanhe seus saldos reais, veja seu custo diário cair, e mantenha-se motivado.
| Recurso | Esta Calculadora | App Unburden |
|---|---|---|
| Cálculo de juros compostos | ✓ | ✓ |
| Detalhamento ano a ano | ✓ | ✓ |
| Custo de juros diário | ✓ | ✓ |
| Acompanhar saldos reais ao longo do tempo | ✗ | ✓ |
| Contador de Custo Diário (atualizações em tempo real) | ✗ | ✓ |
| Bola de Neve / Avalanche / Momentum | ✗ | ✓ |
| Burden Score (0-100) | ✗ | ✓ |
| Projeção de data de liberdade financeira | ✗ | ✓ |
| Cenários what-if | ✗ | ✓ |
| Lembretes de pagamento | ✗ | ✓ |
| Cards de marcos para compartilhar | ✗ | ✓ |
| Dados 100% locais no dispositivo | N/A | ✓ |
Sua dívida tem uma etiqueta de preço diária.
O Contador de Custo Diário do Unburden te mostra exatamente quanto sua dívida te custa a cada dia. Veja-o cair à medida que você paga. Esse número atualiza em tempo real à medida que seus saldos mudam. É um dos recursos mais motivadores do app.
Pare de pagar juros. Comece a rastrear sua quitação.
Como funcionam os juros compostos: a favor e contra você
Juros compostos são juros calculados tanto sobre seu principal quanto sobre os juros que já se acumularam. Quando você está poupando, é o motor que transforma depósitos pequenos e consistentes em grandes somas ao longo de décadas. Quando você está carregando uma dívida, é o mecanismo que faz seu saldo crescer mesmo quando você não está gastando.
A fórmula é a mesma em ambos os casos. A única diferença é de qual lado da equação você está. Esta calculadora permite que você veja ambos os lados para entender o que os juros compostos estão fazendo com seu dinheiro agora.
Compound interest on debt
A maioria dos cartões de crédito capitaliza juros diariamente. Sua taxa anual é dividida por 365, e essa taxa diária é aplicada ao seu saldo devedor a cada dia. Isso significa que juros estão sendo cobrados sobre os juros de ontem.
Por isso os pagamentos mínimos são uma armadilha. Um saldo de R$20.000 a 22,99% de CET com pagamento mínimo de R$400 levará mais de 9 anos para quitar. Você pagará mais de R$15.000 apenas em juros. O saldo mal se move porque a maior parte do seu pagamento vai para juros, não para o principal.
Quanto mais tempo você mantiver o saldo, mais os juros compostos te custam. Cada mês que você atrasa um pagamento extra é outro mês em que a máquina de capitalização trabalha contra você.
Compound interest on savings
A mesma matemática que te puni na dívida te recompensa quando você poupa. Uma conta poupança de alta rentabilidade a 4,5% capitalizada mensalmente transforma R$10.000 em R$12.508 em cinco anos sem adicionar um real. Adicione R$200 por mês e você chega a R$25.904.
A lição: cada real liberado de dívida de alta taxa de juros é um real que pode começar a se capitalizar a seu favor em vez de contra você. Por isso quitar dívidas de alta taxa de juros é considerada uma das movimentações financeiras de maior retorno que você pode fazer.
O Unburden te ajuda a liberar esses reais. Escolha uma estratégia de quitação, acompanhe seu progresso, e veja seu Score de Carga cair à medida que sua dívida diminui. Grátis para começar, e seus dados nunca saem do seu dispositivo.
The daily cost of debt
Aqui está uma reformulação que torna os juros compostos tangíveis. Pegue seu saldo, multiplique pelo CET, e divida por 365. Isso é o que sua dívida te custa por dia em juros.
Um saldo de R$20.000 a 22% de CET custa R$12,05/dia. A cada dia que você mantém esse saldo, R$12,05 desaparecem em cobranças de juros antes de você comprar qualquer coisa. Isso é R$361 por mês, R$4.380/ano, indo para algo que você não pode ver ou usar.
Quando você enquadra a dívida em termos diários, a urgência se torna real. Um pagamento extra de R$500 não parece muito até você perceber que reduz seu custo diário em cerca de R$0,30 permanentemente. Acumule pagamentos suficientes e o custo diário desaba.
O Contador de Custo Diário do Unburden mostra seu custo exato de juros diários e atualiza à medida que você paga. Ver esse número encolher é uma das partes mais motivadoras da jornada de quitação. Veja o seu gratuitamente no app.
Rule of 72
A Regra dos 72 é uma forma rápida de estimar quanto tempo leva para o dinheiro dobrar a uma determinada taxa de juros. Divida 72 pela taxa anual. A 8% de crescimento, sua poupança dobra em aproximadamente 9 anos. A 24% em um cartão de crédito, sua dívida dobra em cerca de 3 anos se você não fizer pagamentos.
Este atalho é útil para verificar rapidamente se seu dinheiro está trabalhando a seu favor ou contra você. Se sua poupança está rendendo 4% e sua dívida está cobrando 22%, você sabe qual lado da equação precisa de atenção primeiro.
O que é o Score de Carga?
Seu score de crédito mede seu valor para os bancos. O Score de Carga mede seu risco para você mesmo. É uma pontuação de 0 a 100 construída sobre cinco sinais de estresse proprietários que capturam quanta pressão sua dívida realmente está colocando na sua vida. Um score de crédito de 780 e um Score de Carga Crítico podem existir na mesma pessoa.
Esta calculadora pode te dizer quanto os juros compostos vão te custar. O Score de Carga te diz quão vulnerável você é agora. Você pode descobrir o seu gratuitamente no app Unburden em cerca de 60 segundos.
Perguntas frequentes
Disclaimer: O Unburden é uma ferramenta de planejamento, não um assessor financeiro. Os cálculos acima são estimativas baseadas nas informações que você fornece e assumem uma taxa de juros fixa com capitalização consistente. Os resultados reais variarão conforme as circunstâncias individuais, mudanças de taxa, taxas, períodos de carência e comportamento de pagamento. O Score de Carga é uma estimativa educacional, não um conselho financeiro. Se você está com dificuldades com dívidas, considere falar com um consultor de insolvência licenciado.