Calculadora de Quitação de Empréstimo
Informe os detalhes do seu empréstimo para ver exatamente quando você vai quitá-lo. Adicione pagamentos mensais extras e veja as economias de juros se acumularem. Compare seu plano atual vs um cronograma de quitação acelerada, mês a mês.
Detalhes do seu empréstimo
Esta calculadora mostra um empréstimo. Seu panorama de dívida é maior.
Um financiamento de carro, um cartão de crédito, talvez uma linha de crédito. Cada um cobra juros independentemente. Otimizá-los juntos é onde as economias reais acontecem.
| Recurso | Esta Calculadora | App Unburden |
|---|---|---|
| Projeção de data de quitação do empréstimo | ✓ | ✓ |
| Estimativa de economia de juros | ✓ | ✓ |
| Cronograma de amortização | ✓ | ✓ |
| Acompanhar múltiplas dívidas juntas | ✗ | ✓ |
| Bola de Neve / Avalanche / Momentum | ✗ | ✓ |
| Burden Score (0-100) | ✗ | ✓ |
| Cenários de pagamento "e se" | ✗ | ✓ |
| Recomendações inteligentes de estratégia | ✗ | ✓ |
| Atualizar saldos conforme você paga | ✗ | ✓ |
| Lembretes de pagamento | ✗ | ✓ |
| Contador de Custo Diário | ✗ | ✓ |
| Cards de marcos para compartilhar | ✗ | ✓ |
| Dados 100% locais no dispositivo | N/A | ✓ |
O poder de ver tudo junto.
Quando você acompanha todas as suas dívidas em um só lugar, pode otimizar pagamentos extras em todo seu perfil de dívida. Esses R$100/mês fazem mais quando vão para o saldo certo na hora certa. O app Unburden faz essa conta para você, automaticamente.
Este empréstimo é uma peça. Veja seu panorama completo de dívida.
Como pagamentos extras aceleram sua quitação de empréstimo
Cada real que você paga além do mínimo necessário vai diretamente para o principal. Isso importa porque os juros são calculados sobre seu saldo remanescente a cada mês. Saldo menor significa menos juros, o que significa que mais do seu próximo pagamento vai para o principal também. O efeito se acumula ao longo do tempo, e até pagamentos extras modestos podem reduzir meses ou anos do seu empréstimo.
The math of extra payments
Em um financiamento de carro de R$20.000 a 6,99% de CET com pagamento mensal de R$400, você pagaria cerca de R$3.880 em juros totais ao longo de 60 meses. Adicione apenas R$50/mês em pagamentos extras e isso cai para aproximadamente R$3.220. São R$660 economizados e você termina 7 meses antes. Aumente para R$100/mês extras, e as economias ultrapassam R$1.100 com o empréstimo quitado um ano inteiro antes do previsto.
As economias não são lineares. Como os juros capitalizam mensalmente, pagamentos extras precoces têm um impacto desproporcional no custo total do seu empréstimo. Quanto antes você começar, mais economiza.
Onde encontrar dinheiro extra para pagamentos
Você não precisa de um ganho inesperado. Pequenos extras consistentes se acumulam mais rápido do que a maioria das pessoas espera.
- Arredonde seu pagamento. Se seu mínimo é R$347, pague R$400. Esses R$53 extras/mês são invisíveis para a maioria dos orçamentos, mas somam R$636/ano em direção ao principal.
- Mude para pagamentos quinzenais. Pague metade do valor mensal a cada duas semanas em vez do valor integral uma vez por mês. Você acaba fazendo 26 meios-pagamentos (13 pagamentos completos) por ano em vez de 12.
- Direcione ganhos inesperados para o saldo. Restituições de IR, bônus, dinheiro de aniversário. Uma única restituição de R$1.500 aplicada a um empréstimo de 6% economiza mais de R$1.500 a longo prazo por causa dos juros que você evita.
- Automatize um pequeno extra. Configure uma transferência automática de R$25 no dia 15. Custa R$300/ano para você, mas se capitaliza em centenas a mais em economia de juros ao longo da vida do empréstimo.
The biweekly payment trick
Instead of paying R$400 por mês, pay R$200 every two weeks. Most people assume this is the same thing. It is not. There are 52 weeks in a year, so 26 biweekly payments equals 13 monthly payments instead of 12. That one extra payment per year goes entirely to principal.
Em um empréstimo de R$20.000 a 7%, o truque quinzenal sozinho pode encurtar sua quitação em 5-6 meses e economizar R$400-500 em juros. Funciona porque você não está esperando 30 dias completos entre pagamentos, então o saldo principal está ligeiramente menor quando os juros são calculados a cada período.
Esta calculadora mostra um empréstimo. O Unburden rastreia todas as suas dívidas em um só lugar, faz as contas entre todas elas, e te diz exatamente onde seus dólares extras têm o maior impacto. Grátis para começar, e seus dados nunca saem do seu dispositivo.
Você deve quitar seu empréstimo antecipadamente ou investir?
Esta é uma das perguntas mais comuns sobre finanças pessoais, e a resposta honesta é: depende dos números e sua tolerância a risco.
A matemática é direta. Se seu empréstimo cobra 7% e você pode razoavelmente esperar 8-10% de investimentos de mercado, investir parece sair na frente. Mas retornos de mercado são imprevisíveis. Sua taxa de juros do empréstimo é fixa. Quitar um empréstimo de 7% efetivamente te rende 7% sobre esse dinheiro, sem risco. Nenhum investimento de mercado pode igualar esse nível de certeza.
Há também um fator psicológico. Dívida cria estresse. Pesquisadores descobriram que o fardo mental de carregar dívida reduz a capacidade cognitiva e afeta a tomada de decisões. Eliminar um empréstimo remove esse peso, mesmo que a matemática pura possa favorecer investir. Se dívidas te mantêm acordado à noite, quitá-las mais rápido pode ser a escolha mais valiosa para seu bem-estar geral.
Para dívidas de alta taxa (acima de 7-8%), quitá-las agressivamente é quase sempre o melhor movimento. Para dívidas de taxa muito baixa (abaixo de 4%), investir pode fazer sentido. Para tudo entre esses extremos, a resposta depende de sua situação pessoal, tolerância a risco, e quanto essa dívida pesa em você.
Não tem certeza para onde seu dinheiro extra deve ir? Seu Score de Carga mede a pressão real que sua dívida coloca na sua vida. É uma pontuação de vulnerabilidade de 0 a 100 construída sobre cinco sinais de estresse proprietários. Um empréstimo de alta taxa e um Score de Carga baixo podem existir ao mesmo tempo, e vice-versa. Descubra o seu gratuitamente em cerca de 60 segundos.
Perguntas frequentes
Disclaimer: O Unburden é uma ferramenta de planejamento, não um assessor financeiro. Os cálculos acima são estimativas baseadas nas informações que você fornece e assumem pagamentos mensais consistentes a uma taxa de juros fixa. Os resultados reais podem variar conforme as circunstâncias individuais, mudanças de taxa, timing de pagamentos e políticas específicas do credor, como multa por quitação antecipada. O Score de Carga é uma estimativa educacional, não um conselho financeiro. Se você está com dificuldades com dívidas, considere falar com um consultor de insolvência licenciado.