Calculadora de Quitação de Dívidas
Adicione suas dívidas, defina seu orçamento mensal e veja exatamente quando você ficará livre de dívidas. Compara as estratégias Bola de Neve e Avalanche lado a lado para que você escolha a que mais combina com você.
Suas dívidas
Você acabou de ver um instantâneo. O Unburden acompanha toda a jornada.
Suas dívidas mudam. Seus pagamentos variam. Esta calculadora não atualiza com você. O app Unburden atualiza.
| Recurso | Esta Calculadora | App Unburden |
|---|---|---|
| Projeção de data de liberdade financeira | ✓ | ✓ |
| Comparação Bola de Neve vs Avalanche | ✓ | ✓ |
| Cronograma mês a mês | ✓ | ✓ |
| Atualizar saldos conforme você paga | ✗ | ✓ |
| Estratégia Momentum | ✗ | ✓ |
| Score de Carga (0-100) | ✗ | ✓ |
| Recomendações inteligentes de estratégia | ✗ | ✓ |
| Cenários de "e se" | ✗ | ✓ |
| Lembretes de pagamento | ✗ | ✓ |
| Contador de Custo Diário | ✗ | ✓ |
| Cards de marcos para compartilhar | ✗ | ✓ |
| Dados 100% locais no dispositivo | N/A | ✓ |
Existe uma terceira estratégia.
O Momentum é matematicamente construído para igualar ou superar o Avalanche em juros totais, enquanto oferece as vitórias rápidas que mantêm você em movimento. Ele se adapta dinamicamente ao seu perfil de dívidas específico. Disponível apenas no app Unburden.
Você sabe quando ficará livre de dívidas. Agora acompanhe sua jornada.
Como funciona esta calculadora de quitação de dívidas
Informe cada dívida com seu saldo atual, taxa de juros anual e pagamento mínimo mensal. Depois, adicione qualquer dinheiro extra que você possa colocar na dívida a cada mês. A calculadora executa duas simulações lado a lado para que você compare o custo de cada estratégia antes de se comprometer.
O método Bola de Neve
A Bola de Neve ordena suas dívidas do menor saldo para o maior. Todo dinheiro extra vai primeiro para a menor dívida. Quando ela é quitada, todo aquele pagamento é direcionado para a próxima menor. Você conquista vitórias rápidas no início, o que mantém sua motivação. Pesquisa da Harvard Business Review encontrou que pessoas que focam em pequenas vitórias primeiro têm mais probabilidade de seguir seu plano de quitação.
O método Avalanche
O Avalanche ordena suas dívidas da maior taxa de juros para a menor. Todo dinheiro extra vai primeiro para a dívida mais cara. Este método minimiza os juros totais pagos, o que significa que você paga menos ao longo da vida de suas dívidas. A contrapartida é que sua primeira vitória pode demorar mais a chegar.
Qual você deve escolher?
O Avalanche economiza mais dinheiro. A Bola de Neve constrói mais momentum. A resposta honesta é que o método com o qual você persistir é o que funciona. Se ver uma dívida desaparecer no mês dois mantém você firme, a Bola de Neve pode valer os juros extras. Se você é disciplinado e motivado pela matemática, o Avalanche economizará o máximo.
Existe uma terceira opção. A Estratégia Momentum do Unburden é matematicamente construída para igualar ou superar o Avalanche em juros totais, enquanto oferece as vitórias rápidas da Bola de Neve. Ela se adapta dinamicamente ao seu perfil de dívidas específico. Disponível apenas no app.
Por que uma calculadora não é suficiente
Uma calculadora te dá um instantâneo. Ela te diz o que aconteceria se tudo permanecesse exatamente igual: mesmos saldos, mesmas taxas, mesmos pagamentos, todo mês até o fim. Isso é útil pelos primeiros dez segundos.
Dívida de verdade não funciona assim. Você faz um pagamento extra um mês. Perde outro no mês seguinte. Sua taxa sobe. Você consolida dois cartões. Uma calculadora não consegue acompanhar isso. Você precisa de algo que atualize conforme sua vida muda e mantenha você no caminho quando você atrasar.
O Unburden é o app que esta calculadora gostaria de ser. Atualize seus saldos à medida que você os paga. Acompanhe a queda do seu Score de Carga em tempo real. Receba lembretes antes das datas de vencimento. Execute cenários de "e se" para ver o que acontece se você jogar R$200 extras na sua dívida no próximo mês. É grátis para começar e seus dados financeiros nunca saem do seu dispositivo.
O que é o Score de Carga?
Seu score de crédito mede seu valor para os credores. O Score de Carga mede seu risco para você mesmo. É um score de 0-100 construído sobre cinco sinais de estresse proprietários que capturam quanta pressão sua dívida está realmente colocando na sua vida. Um score Serasa de 780 e um Score de Carga Crítico podem existir na mesma pessoa.
Esta calculadora pode te dizer quando você ficará livre de dívidas. O Score de Carga te diz o quão vulnerável você está agora. Você pode descobrir o seu grátis no app Unburden em cerca de 60 segundos.
Perguntas frequentes
Disclaimer: O Unburden é uma ferramenta de planejamento, não um assessor financeiro. Os cálculos acima são estimativas baseadas nas informações que você fornece e assumem pagamentos mensais consistentes a taxas de juros fixas. Os resultados reais variarão conforme as circunstâncias individuais, mudanças de taxa e comportamento de pagamento. O Score de Carga é uma estimativa educacional, não um conselho financeiro. Se você está com dificuldades com dívidas, considere falar com um consultor de insolvência licenciado.