Calculadora de Orçamento 50/30/20
Informe sua renda líquida e veja exatamente quanto colocar em necessidades, desejos e economias. Se você tem dívidas, esta calculadora mostra onde os pagamentos se encaixam e se seu orçamento tem folga.
Sua renda
Seu orçamento mostra o plano. O Unburden acompanha a dívida.
Um orçamento te diz quanto alocar. Ele não acompanha saldos, otimiza ordem de quitação, nem te avisa quando a pressão da dívida está aumentando. O Unburden faz.
| Recurso | Esta Calculadora | App Unburden |
|---|---|---|
| Divisão de orçamento 50/30/20 | ✓ | ✓ |
| Comparação real vs recomendado | ✓ | ✓ |
| Análise de pagamento de dívida | ✓ | ✓ |
| Acompanhar saldos conforme paga | ✗ | ✓ |
| Bola de Neve / Avalanche / Momentum | ✗ | ✓ |
| Burden Score (0-100) | ✗ | ✓ |
| Projeção de data de liberdade financeira | ✗ | ✓ |
| Cenários what-if | ✗ | ✓ |
| Lembretes de pagamento | ✗ | ✓ |
| Contador de Custo Diário | ✗ | ✓ |
| Recomendações inteligentes de estratégia | ✗ | ✓ |
| Dados 100% locais no dispositivo | N/A | ✓ |
Seu orçamento te diz o que gastar. Seu Score de Carga te diz quanta pressão sua dívida está colocando em você.
A regra 50/30/20 aloca sua renda. Mas ela não pode dizer se sua relação dívida/renda é sustentável, se seus pagamentos mínimos estão corroendo sua margem de segurança, ou se você está a um pagamento atrasado de uma crise. O Score de Carga captura tudo isso em um único número de 0 a 100. Descubra o seu gratuitamente no app Unburden.
Seu orçamento está definido. Agora ataque a dívida dentro dele.
The 50/30/20 budget rule explained
A regra 50/30/20 foi popularizada pela Senadora Elizabeth Warren no livro All Your Worth. A premissa é direta: divida sua renda após impostos em três categorias. Metade vai para necessidades. Trinta por cento vai para desejos. Vinte por cento vai para poupança e quitação de dívidas. Sem planilhas. Sem orçamento de 47 categorias para manter. Três números.
Why 50/30/20 works
A maioria dos orçamentos falha porque exigem muita precisão. Você rastreia cada café, cada parquímetro, cada compra por impulso, e eventualmente para porque parece dever de casa. A regra 50/30/20 evita essa armadilha operando em um nível mais alto.
Você não precisa saber se café conta como necessidade ou desejo. Você precisa saber se sua categoria total de necessidades é aproximadamente metade da sua renda. Esse único número te diz mais sobre sua saúde financeira do que cem itens em uma planilha.
A flexibilidade é o diferencial. Se você quiser gastar todo seu orçamento de desejos em restaurantes e zero em entretenimento, a regra não se importa. Ela só se importa com os totais.
Onde os pagamentos de dívida se encaixam no seu orçamento
Aqui é onde a maioria das pessoas se confunde. Pagamentos mínimos de dívida são necessidades. São inegociáveis. Se você não os fizer, enfrenta multas por atraso, danos ao crédito e ligações de cobrança. Eles pertencem à categoria de 50% de necessidades junto com aluguel e mercado.
Pagamentos extras de dívida acima do mínimo são uma escolha. Uma produtiva, mas uma escolha. Esses vão na categoria de 20% de poupança e dívida. A distinção importa porque muda como você pensa sobre a capacidade do seu orçamento.
Se seus pagamentos mínimos sozinhos empurram suas necessidades além de 50%, seu orçamento está estruturalmente apertado antes mesmo de você pensar em pagamentos extras.
A regra 50/30/20 te diz quanto colocar na dívida. O Unburden te diz exatamente onde colocar, quais dívidas atacar primeiro, e quanto de juros cada estratégia custa. Grátis para começar.
O que fazer quando sua dívida não cabe nos 20%
Se seus pagamentos totais de dívida (mínimos + extra) excedem 20% de sua renda, o orçamento está te dizendo algo importante: sua carga de dívida é pesada em relação aos seus ganhos. Isso é comum e não é um fracasso pessoal. É um problema de matemática.
O primeiro passo é separar mínimos de extras. Se os mínimos sozinhos comem suas categorias de desejos ou poupança, considere se refinanciamento, consolidação, ou aumento de renda é possível. Se são apenas os pagamentos extras te empurrando além de 20%, você tem mais flexibilidade do que pensa.
O objetivo não é forçar sua vida no molde 50/30/20. O objetivo é usá-lo como ferramenta de diagnóstico que mostra de onde vem a pressão.
Orçamento vs Realidade
Um orçamento é um plano. Ele te diz o que deveria acontecer. Ele não rastreia o que realmente acontece. A lacuna entre os dois é onde a maioria do progresso financeiro estagna.
Esta calculadora te dá o plano. Ela te diz os valores certos para cada categoria. Mas não pode te dizer se você seguiu adiante, se seus saldos realmente estão caindo, ou se a pressão da dívida está aumentando ou diminuindo mês a mês.
O Unburden preenche essa lacuna. Atualize seus saldos à medida que você os paga. Acompanhe a queda do seu Score de Carga em tempo real. Execute cenários de "e se" para ver o que acontece se transferir R$200 de desejos para pagamentos extras de dívida. É grátis para começar e seus dados financeiros nunca saem do seu dispositivo.
Perguntas frequentes
Aviso legal: O Unburden é uma ferramenta de planejamento, não um consultor financeiro. O detalhamento 50/30/20 acima é uma diretriz geral baseada na renda e despesas que você fornece. Não constitui aconselhamento financeiro, tributário ou legal. Circunstâncias individuais variam. Resultados reais de orçamento dependem de comportamento de gastos, estabilidade de renda e obrigações financeiras pessoais. O Score de Carga é uma estimativa educacional, não aconselhamento financeiro. Se você está lutando com dívidas, considere falar com um Administrador Judicial de Recuperação e Falências.