Uma transferência de saldo com 0% não é de graça — há uma taxa de transferência e uma taxa pós-promoção no final. Veja se a conta realmente fecha antes de mover seu saldo.
O detalhe: transferências de saldo só funcionam se você realmente pagar o saldo durante a promoção. Se continuar usando o novo cartão ou tratá-lo como "dinheiro grátis", vai terminar a promoção com um saldo grande a mais de 20% de CET — geralmente pior do que onde começou.
Acompanhe sua janela promocional em tempo real
O app Unburden mostra exatamente quanto você precisa pagar por mês para zerar o saldo antes da promoção acabar — e avisa se você estiver fora do ritmo.
Só se duas coisas forem verdade: os juros que você economiza na taxa promocional são maiores que a taxa de transferência (geralmente 3–5% do saldo), E você pode realisticamente quitar a maior parte do saldo antes do fim do período promocional. Caso contrário, o saldo remanescente começa a render na taxa pós-promoção (muitas vezes acima de 20%) e a conta pode virar contra você.
Qual é a taxa de transferência típica?
A maioria das ofertas cobra 3% do saldo transferido, algumas cobram 5% e raras ofertas cobram 0% como um agrado promocional. Em um saldo de R$ 5.000, uma taxa de 3% adiciona R$ 150 logo de cara. Essa taxa é adicionada ao saldo do novo cartão imediatamente — então a taxa promocional precisa economizar mais de R$ 150 em juros para valer a pena.
O que acontece com o cartão de crédito antigo depois de uma transferência?
O cartão original continua aberto com saldo zero. Mantê-lo aberto (mas sem usar) geralmente ajuda seu score Serasa ao preservar seu limite total e a idade da conta — fechar pode aumentar sua utilização de crédito e encurtar seu histórico. Corte o cartão se não confiar em si mesmo, mas deixe a conta aberta.
O que é a taxa pós-promoção e por que importa?
Quando o período promocional termina (tipicamente 12–21 meses), qualquer saldo remanescente salta para a taxa padrão do cartão — muitas vezes 20–29%, às vezes maior do que a sua taxa atual. Se restarem R$ 3.000 quando a promoção acabar, esse saldo remanescente vai rapidamente comer as economias que você fez durante a promoção. Esta calculadora mostra exatamente quanto de saldo restará quando a promoção expirar.
Posso transferir mais de um saldo?
Sim, a maioria dos cartões permite transferir múltiplos saldos até o limite de crédito do novo cartão. A taxa de transferência geralmente se aplica a cada transferência separadamente. Some todos os seus saldos e use esta calculadora no valor combinado, tratando a taxa média ponderada dos seus cartões antigos como a "CET atual".
Uma transferência de saldo prejudica meu score Serasa?
A curto prazo, sim — solicitar o novo cartão dispara uma consulta ao Serasa (tipicamente 5–10 pontos por alguns meses) e uma conta nova encurta a idade média das suas contas. Mas se você realmente pagar o saldo, sua utilização de crédito cai significativamente, o que geralmente supera ambos os negativos em 3–6 meses e muitas vezes deixa seu score mais alto do que antes.